Одним из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии является малый и средний бизнес. Специальные программы Центрального Банка Российской Федерации помогут субъектам малого и среднего бизнеса сохранить доступ к кредитованию и избежать ситуации неплатёжеспособности в условиях сокращения доходов.
Рекомендации Банка России кредитным организациям для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
1. Рефинансирование кредитов по ставке 4% годовых и снятие отраслевых ограничений.
Банк России расширит программу рефинансирования по кредитам малому и среднему бизнесу. Вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд. рублей для поддержания объёмов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. С 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%. По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действовавшего лимита в 175 млрд. рублей, ставка Банка России снижена с 6 до 4%. Конечная ставка по кредитам для заёмщика не должна превышать 8,5%. При этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства.
2. Неухудшение оценки качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения.
Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
• возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика – субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
• возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заёмщика – субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
3. Реструктуризация задолженности.
Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП. ((https://cbr.ru/press/PR/?file=20032020_133645if2020-03-20T13_36_08.htm)
Кредиты в рамках нового механизма поддержки кредитования субъектов МСП, в том числе для обеспечения ими расчетов по заработной плате, будут представляться кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, - при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».(https://cbr.ru/press/pr/?file=27032020_145619dkp2020-03-27T14_55_46.htm).
Меры поддержки бизнеса финансовыми организациями
|
1. Реструктуризации кредитов.
Осуществляется путем уменьшения ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, либо получение отсрочки погашения основного долга и процентов.
2. Кредиты под 0% на зарплату сотрудников. Кредит доступен для компаний - клиентов Сбербанка, имеющих активный зарплатный проект, ведущих деятельность более года и входящих в перечень определенных Правительством Российской Федерации отраслей. Сумма кредита будет определяться исходя из МРОТ (https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/creditfree?utm_expid=.CV8-05ZMRU6dNV6ge8J3-w.1&utm_referrer). |
|
1. Предоставление краткосрочных кредитов предприятиям по льготным субсидированным ставкам.
2. Реструктуризации действующих кредитов.
Осуществляется путем предоставлением отсрочки по платежам для клиентов бизнес которых уже пострадал от текущей ситуации с распространением коронавирусной инфекции (https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2020/03/2020-03-26-zayavlenie-vtb-po-podderzhke-srednego-i-malogo-biznesa/). |
|
1. Кредитные каникулы.
Будут действовать на всей территории России с апреля по июнь 2020 года.
2. Отсрочка платежей по основному долгу и процентам.
Банк предоставляет клиентам отсрочку на 3 месяца без проведения финансового анализа деятельности. Необходимо обратиться к персональному менеджеру или в службу поддержки по телефонам: 8 800 444 44 55, 8 495 224 44 55 (https://www.open.ru/about/press/45172).
3. Отмена комиссии за выдачу денег в кассе для выплаты зарплаты.
4. Отмена платы за ежемесячное обслуживание и комиссии на основных пакетах услуг расчетно-кассового обслуживания (https://www.open.ru/about/press/45196). |
